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현대 사회에서 신용등급은 매우 중요한 영향을 미칩니다.
신용이 좋아야 낮은 금리로 돈을 빌릴 수 있고 신용이 낮으면 금리가 높아져 이자를 더 많이 내야 하거나 빌릴 수 있는 돈이 적어집니다.
은행입장에서 보면 이해가 되기도 합니다. 빌려주는 입장에서는 회수를 정상적으로 해야 하기 때문에 잘 갚을 수 있는 사람에게 빌려줘야 하고 이를 판단하기 위해 신용등급을 기준으로 하는 것입니다.
그럼 신용점수는 무엇이 어떻게 하면 올릴 수 있는지 알아보겠습니다.
◆ 금융채무불이행자((구) 신용불량자)란
신용불량자는 과거에 사용했던 단어이며 현재는 금융채무불이행자라는 단어를 사용합니다.
채무를 90일 이상 연체하여 한국신용정보원에 연체정보가 등재된 분들을 말하며 신용카드이용, 대출등 신용거래가 제한됩니다.
◆ 신용등급별 특징
◆ 신용점수
신용점수가 900점 이상인 경우 올크레딧 및 NICE지키미에서도 1등급으로 평가됩니다.
신용점수 확인하러 가기
※ 신용등급 조회하면 신용점수가 떨어지나요?
과거에는 그러하였으나 2011년에 규정이 개정되어 신용등급 조회 횟수는 신용등급과 점수에 영향을 미치지 않습니다. 정기적 신용점수 조회하고 확인하여 관리하셔도 좋습니다.
신용점수를 올리려면 어떻게 해야 할까요?
1) 연체는 절대 금지
연체 기록이 최장 5년까지 남게 되는데 이는 신용점수에 악영향을 줍니다.
연체는 은행, 카드사 같은 금융회사와의 거래뿐 아니라 세금, 공과금 심지어 통신요금까지 포함됩니다.
2) 신용거래를 적절히 활용할 것
신용카드 사용실적이 전혀 없거나, 은행과의 거래실적이 전혀 없다면 오히려 신용점수가 낮아집니다. 금융회사가 볼 때는 기존 거래실적이 없기에 믿고 거래할 수 있는 사람인지 판단하기 어렵기 때문입니다. 연체소득, 소득의 일정범위를 벗어나지 않는 수준에서 꾸준히 거래실적이 있는 것이 좋습니다.
3) 개인신용평가회사에 자신의 자료를 등록
인터넷을 통해 공공요금(도시가스, 수도, 전기 등), 통신요금, 국민연금, 건강보험표 납부내역 등의 '비금융정보'를 등록하면 신용점수에 플러스 요인이 됩니다.
4) 카드 사용에도 기술 필요
부채로 인식되는 신용카드보다는 체크카드를 우선적으로 사용하는 것이 좋습니다.
신용카드를 사용해야 하는 경우라면 할부보다는 일시불로 결제하는 것이 신용점수 관리에 좋습니다
특히 리볼빙이나 단기카드대출(연금서비스), 카드론은 신용점수의 하락요인이 됩니다.
신용점수 산정 기준
상환이력, 부채 수준, 신용거래기간, 신용거래 현황으로 판단됩니다.
1) 상환이력
기존의 대출을 얼마나 문제없이 갚았는가를 판단하는 기준이며 '장기연체'가 있으면 신용점수가 감점되는데
(장기연체 : 100만 원 이상의 금액을 90일 이상 연체) 장기연체는 5년간 기록으로 남습니다.
단기연체의 경우(단기연체 :30만 원 이상의 금액을 30일 이상 연체) 2개를 넘어가면 3년까지 기록되어 신용에 영향을
줍니다.
2) 부채 수준
부채를 잘 상환하는지에 대한 판단입니다. 부채가 아예 없는 것보다는 소액이라도 부채가 있는 상태에서 성실히 갚아가 가는 사람의 신용점수가 더 높습니다.
3) 신용거래기간
신용카드를 오래 사용했다는 것은 플러스 요인이 됩니다. 오래전에 발급한 카드인데 혜택이 낮아 해지를 고려하고 계신다면 한 번 더 고민해 보시기 바랍니다. 오래된 카드는 신용점수를 올려주는 고마운 역할을 하기도 합니다.
또한 단기간에 갑자기 신용카드 대출을 많이 받는 경우 신용점수가 하락할 수 있습니다.
4) 신용거래형태
신용카드 대출이나, 할부거래가 많지는 않은지 체크해 보서야 하며 다른 사람의 보증을 서지는 않았는지 확인해 보시기 바랍니다.
신용카드만 사용하는 것보다 체크카드와 신용카드를 함께 사용하는 것이 점수 면에서는 더 좋습니다.
신용점수 산정 기준
상환이력, 부채 수준, 신용거래기간, 신용거래 현황으로 판단됩니다.
1) 상환이력
기존의 대출을 얼마나 문제없이 갚았는가를 판단하는 기준이며 '장기연체'가 있으면 신용점수가 감점되는데
(장기연체 : 100만 원 이상의 금액을 90일 이상 연체) 장기연체는 5년간 기록으로 남습니다.
단기연체의 경우(단기연체 :30만 원 이상의 금액을 30일 이상 연체) 2개를 넘어가면 3년까지 기록되어 신용에 영향을
줍니다.
2) 부채 수준
부채를 잘 상환하는지에 대한 판단입니다. 부채가 아예 없는 것보다는 소액이라도 부채가 있는 상태에서 성실히 갚아가 가는 사람의 신용점수가 더 높습니다.
3) 신용거래기간
신용카드를 오래 사용했다는 것은 플러스 요인이 됩니다. 오래전에 발급한 카드인데 혜택이 낮아 해지를 고려하고 계신다면 한 번 더 고민해 보시기 바랍니다. 오래된 카드는 신용점수를 올려주는 고마운 역할을 하기도 합니다.
또한 단기간에 갑자기 신용카드 대출을 많이 받는 경우 신용점수가 하락할 수 있습니다.
4) 신용거래형태
신용카드 대출이나, 할부거래가 많지는 않은지 체크해 보서야 하며 다른 사람의 보증을 서지는 않았는지 확인해 보시기 바랍니다.
신용카드만 사용하는 것보다 체크카드와 신용카드를 함께 사용하는 것이 점수 면에서는 더 좋습니다.